Тенденції розвитку платіжних систем в Україні

Національний банк опублікував другий Звіт з оверсайта інфраструктур фінансового ринку за 2019 рік, інформує прес-служба регулятора.

Цей документ докладно описує інфраструктуру українського фінансового ринку, заходи, які Нацбанк вживає для його контролю в межах оверсайта, а також містить інформацію про динамічний розвиток ринку платежів у 2019 році.

«Одним із головних принципів оверсайта є прозорість. Саме тому ми регулярно інформуємо суспільство та учасників ринку про нашу діяльність, спрямовану на забезпечення надійного та ефективного функціонування інфраструктур фінансового ринку, а також виявлення та запобігання ризиковій діяльності, що може загрожувати інтересам її користувачів», – зазначив Заступник Голови НБУ Сергій ХОЛОД.

Так, зі Звіту можна дізнатися про такі факти:

 – на виконання рекомендацій Міжнародного валютного фонду у 2019 році Національний банк поширив функцію оверсайта крім платіжних систем і на інші інфраструктури фінансового ринку. Уперше було здійснено попереднє комплексне оцінювання ПАТ «Національний депозитарій України» та надано рекомендації про наближення його діяльності до міжнародних стандартів оверсайта;

– в Україні на кінець 2019 року було зареєстровано 46 внутрішньодержавних та міжнародних платіжних систем, створених резидентами та нерезидентами, а також дві системи, створені Національним банком (Система електронних платежів Національного банку (СЕП) та НПС «ПРОСТІР»). Загальна кількість учасників платіжних систем (крім СЕП) становила 128 фінансових установ, зокрема 69 банків та 59 небанківських фінансових установ;

 – єдиною системно важливою платіжною системою в Україні за результатами 2019 року залишається СЕП. До категорії соціально важливих платіжних систем увійшли п’ять платіжних систем – NovaPay, Поштовий переказ, MasterCard, Visa, Western Union. До категорії важливих платіжних систем увійшли ще шість платіжних систем – Фінансовий світ, City 24, Flashpay, MoneyGram, RIA, INTELEXPRESS;

– застосовуючи ризик орієнтований підхід, у 2019 році Національний банк здійснив тематичне оцінювання СЕП за окремим аспектом її діяльності – управлінням операційним ризиком. За результатами оцінювання регулятор виробив рекомендації, що дадуть змогу наблизити діяльність СЕП до міжнародних стандартів оверсайта;

 – у сфері роздрібних платежів в Україні безумовно домінують карткові платіжні системи. У 2019 році кількість платежів та переказів, здійснені у карткових системах, становила 4,9 млрд. шт. Це 82,8% від загальної кількості платежів та переказів в Україні. Більшість цих операцій здійснено у власній мережі українських банків-емітентів (60,6% від кількості та 78,5% від суми усіх операцій із картками);

– за обсягами здійснених операцій домінують платежі в СЕП. Сума платежів і переказів у межах України в 2019 році в СЕП досягла 32,5 трлн. грн. Це 89,6% усіх платежів та переказів у межах України. Сума платежів, що були оброблені у СЕП за 2019 рік, більше ніж у 8,8 разів перевищує ВВП країни. Тобто, приблизно за 41 день через СЕП проходить платежів на суму, еквівалентну ВВП. П’ять найбільших учасників СЕП торік здійснили дві третини (67,2%) від кількості та половину (48,6%) від суми усіх платежів у СЕП. Це Національний банк (18,2% від суми платежів), Державна казначейська служба (10,5%), АТ «Ощадбанк» (7,5%), АТ КБ «ПриватБанк» (7%), АТ Райффайзен Банк Аваль» (5,5%);

– у 2019 році якісно розвивалася національна карткова платіжна система – НПС «ПРОСТІР». Емісія платіжних карток системи зросла на 7% порівняно з 2018 роком та досягла 625,3 тис. шт. Система налічувала 51 учасників (50 банків та Укрпошта), емісію та еквайринг здійснювали 31 банки. Більше ніж 80% Інтернет-магазинів та маркетплейсів приймають картки НПС «ПРОСТІР». Також за підсумками 2019 року обсяг операцій із використанням платіжних карток НПС «ПРОСТІР» та електронних грошей, емітованих банками учасниками системи, зріс на 25%, якщо порівнювати з 2018 роком, а кількість – на 79%;

– безконтактна оплата (наприклад, смартфоном) продовжує набувати значної популярності в Україні. Безготівкові операції з використанням безконтактних та токенізованих карток становили третину від загальної кількості та обсягу безготівкових операцій у торговельних мережах (по 36% кожний показник). За підсумками минулого року більше чверті усіх активних платіжних карток (26,5%) – це безконтактні та токенізовані картки. Це зумовлює стабільну динаміку розширення платіжної інфраструктури, зокрема безконтактної. Загалом, кількість платіжних терміналів у торговельній та сервісній мережах за останні п’ять років зросла майже вдвічі (з 174,3 тис. шт. до 333,8 тис. шт.);

– обсяг внутрішньодержавних переказів через системи переказу коштів за 2019 рік зріс на 38,6%, якщо порівнювати з 2018 роком. 99,97% від загального обсягу переказів у межах України здійснили українські системи. Лише одна система, створена нерезидентом («Western Union»), здійснювала переказ коштів у межах України (0,03% від загального обсягу внутрішньодержавних переказів). На ринку внутрішньодержавних переказів найактивнішими є системи, створені небанківськими установами – 91% усього обсягу переказів у цьому сегменті припадає на них. Так, найбільший обсяг переказів у межах України (66,3%) здійснили «NovaPay» («ПОСТ ФІНАНС») та «Поштовий переказ» (ПАТ «Укрпошта»). Водночас транскордонні перекази в 2019 році здійснювалися переважно з використанням систем, створених нерезидентами. Лише дві українські системи здійснювали транскордонні перекази «PrivatMoney» (АТ «Приват Банк») та «Welsend» (АТ «Укргазбанк»);

– послуги з приймання готівки для подальшого переказу надавалися за допомогою платіжних пристроїв та через пункти приймання готівки. Загальна сума прийнятих платежів готівкою для подальшого переказу в 2019 році зросла майже на третину (на 27,7%) порівняно з 2018 роком. Більша частина цих коштів (71,5%) прийнята за допомогою платіжних пристроїв, що належать банкам;

– торік Національний банк розпочав комунікацію щодо спільного оверсайта Visa з представниками Visa International Service Association в Україні та Федеральної ради з нагляду за фінансовими установами (США). Крім того, було продовжено дослідження питання спільного оверсайта SWIFT. Сьогодні в Україні здійснюється спільний оверсайт між центральними банками Бельгії та України (на підставі відповідного меморандуму) щодо платіжної системи MasterCard, через яку в 2019 році виконувалося близько 70% безготівкових карткових операцій в Україні.

Більш детально – у Звіті з оверсайта інфраструктур фінансового ринку за 2019 рік

Додати коментар

Увійти за допомогою: 

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: